Depuis plus de 10 ans, le crowdfunding immobilier connaît une croissance significative. Ce type de financement a su démontrer au fil des ans une certaine résilience, s’imposant ainsi comme une véritable solution d’épargne pour les Français.
En 2022, les plateformes de crowdfunding ont levé près de 2 355 millions d’euros sur soit une augmentation de 25 % par rapport à 2021 ! Depuis 2015, les chiffres ont été multipliés par 14, atteignant un total cumulé de plus de 7 milliards d’euros.
Proposant des taux d’intérêt variant de 8 et 12%/an, les épargnants se tournent de plus en plus vers ce type d’investissement pour diversifier leur épargne (Nous vous rappelons que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir en crowdfunding comporte des risques de perte en capital et d’illiquidité).
Cependant, il ne faut pas oublier que le taux d’intérêt correspond aussi au taux auquel emprunte l’opérateur (auquel s’ajoute également les frais de levée de fonds). Mais alors, pour quelles raisons les acteurs de l’immobilier acceptent de payer plus cher pour emprunter ?
Le crowdfunding comme alternative au financement bancaire
Contexte économique et durcissement des conditions bancaires
L’intérêt croissant des acteurs de l’immobilier s’est accéléré ces dernières années notamment en réponse au contexte économique. En raison du durcissement de la réglementation, les établissements bancaires sont devenus de plus en plus exigeants et ont renforcé leurs conditions d’obtention de financements. Leurs critères en matière d’apport sont désormais plus stricts. En effet, alors que les banques demandaient auparavant un apport de 10% de la valeur du projet, les promoteurs immobiliers doivent désormais être en mesure d’apporter le double et parfois jusqu’à 30% du coût total du projet.
Elles ont également revu la gestion globale de leur portefeuille de crédits, entraînant une réduction de leur engagement dans le secteur immobilier. Certaines banques se désengagent même de projets en cours ou proposent des conditions moins avantageuses et des taux plus élevés.
Afin de pallier ces nouvelles conditions de financement, de plus en plus d’opérateurs immobiliers se tournent vers le crowdfunding immobilier en raison de sa rapidité et de sa simplicité. Ils ont la possibilité de financer leurs projets jusqu’à 5 millions d’euros, que ce soit pour le financement ou le refinancement d’un projet ciblé ou de plusieurs opérations.
Optimiser leurs fonds propres
La gestion optimisée des fonds propres est cruciale dans le développement de l’activité des opérateurs. Afin d’éviter d’immobiliser leurs fonds propres sur des périodes qui peuvent s’avérer longues, ils préfèrent privilégier l’emprunt, même à des taux d’intérêt élevés.
De cette manière, ils peuvent réinvestir ces ressources en capitaux propres pour lancer de nouveaux projets ou restructurer la dette d’une opération en cours. C’est ce qu’on appelle plus communément « l’effet de levier ».
Levée de fonds rapide et facilitée grâce aux plateformes de crowdfunding
Faire appel aux plateformes de crowdfunding est un réel avantage en termes de rapidité de levée de fonds. En effet, dès lors que le projet est approuvé administrativement, économiquement et commercialement par la plateforme, ces acteurs profitent d’une solution complète et d’un accompagnement sur-mesure.
Les formalités juridiques liées à la levée des fonds sont gérées par la plateforme. Les fonds sont habituellement collectés en quelques semaines, moyennant une commission fixe pour rémunérer la plateforme, quand l’obtention d’un prêt bancaire peut prendre quelques mois.
Enfin, en raison de la réduction des intermédiaires, des délais de financement et de la préservation d’une part plus significative de la marge, les coûts des opérateurs sont réduits et optimisés. Il est donc évident que le crowdfunding immobilier présente des avantages significatifs pour les acteurs du secteur.
Le crowdfunding immobilier s’intègre de manière complémentaire aux financements traditionnels. Accessible, rapide et complémentaire, le crowdfunding immobilier est devenue une source de financement à part entière pour les acteurs de l’immobilier.
Attention, même si le financement en crowdfunding offre de nombreuses opportunités pour ces acteurs, il ne peut pas répondre à tous leurs besoins !
2 Comments
Riva Collins
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Obila Doe
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